स्टेप-अप SIP कैलकुलेटर: हर साल SIP बढ़ाने से क्या बदलता है?
सैलरी बढ़ने के साथ SIP भी हर साल थोड़ी बढ़ा दी जाए — इसे स्टेप-अप कहते हैं। यह टूल दिखाता है कि इससे कुल निवेश और काल्पनिक रकम कितनी बदलती है, और साथ में बिना बढ़ाए SIP का हिसाब भी रखता है, ताकि फ़र्क़ साफ़ दिखे।
स्टेप-अप SIP कैलकुलेटर
हर 12 महीने बाद SIP इतने प्रतिशत बढ़ती है। 0% से 50% तक; 0% = सामान्य SIP।
1 से 40 साल तक।
आपकी मान्यता, गारंटी नहीं। 0% से 30% तक; हर महीने दर ÷ 12 जुड़ती है।
अवधि के अंत में काल्पनिक रकम
बिना बढ़ाए SIP से तुलना
| बिना बढ़ाए | स्टेप-अप |
|---|
इस हिसाब की मान्यताएँ
- साल k की मासिक SIP = पहले साल की SIP × (1 + स्टेप-अप)k−1; बढ़ी हुई रकम गोल नहीं की गई। असल में फ़ंड हाउस रकम को रुपयों में गोल करते हैं, इसलिए कुछ रुपये का फ़र्क़ हो सकता है।
- हर महीने: शुरुआत में कटे तो रकम = (पिछली रकम + SIP) × (1 + दर/12); आख़िर में कटे तो पिछली रकम × (1 + दर/12) + SIP। 0% स्टेप-अप और “महीने की शुरुआत” चुनने पर नतीजा SIP कैलकुलेटर जैसा ही आता है, क्योंकि वह भी जमा महीने की शुरुआत में मानता है।
- रिटर्न हर साल एक जैसा माना गया है — असल में यह ऊपर-नीचे होता है। टैक्स, एग्ज़िट लोड और फ़ंड का ख़र्च शामिल नहीं।
साल-दर-साल
| साल | मासिक SIP | कुल निवेश | रकम | बिना बढ़ाए रकम |
|---|
उदाहरण: ₹5,000 से शुरुआत, हर साल 10%
उदाहरण — काल्पनिक संख्याएँ
₹5,000 की SIP, हर साल 10% बढ़त, 15 साल, 12% सालाना मान्य रिटर्न (SIP महीने की शुरुआत में): आख़िरी साल SIP ₹18,987 महीना होती है। कुल निवेश ₹19,06,349 और काल्पनिक रकम लगभग ₹43.42 लाख।
| साल | मासिक SIP | कुल निवेश | रकम |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹5,000 | ₹60,000 | ₹64,047 |
| 5 | ₹7,321 | ₹3,66,306 | ₹4,92,285 |
| 10 | ₹11,790 | ₹9,56,245 | ₹16,87,163 |
| 15 | ₹18,987 | ₹19,06,349 | ₹43,41,925 |
बिना बढ़ाए ₹5,000 पर: निवेश ₹9,00,000, रकम लगभग ₹25.23 लाख। स्टेप-अप से रकम ₹18,19,045 ज़्यादा दिखती है — पर इसमें ₹10,06,349 आपकी अपनी अतिरिक्त जमा है। यानी फ़र्क़ का लगभग 55% आपकी अपनी अतिरिक्त जमा है; बाक़ी उस जमा पर मानी गई बढ़त।
- स्टेप-अप 5%: निवेश ₹12,94,714, रकम लगभग ₹32.65 लाख।
- रिटर्न 8% मानें (10% स्टेप-अप): रकम लगभग ₹32.08 लाख; बिना बढ़ाए ₹17.42 लाख।
- रिटर्न 0%: रकम ठीक उतनी ही जितना निवेश — ₹19,06,349। यह बताता है कि आपकी अपनी जमा कितनी है।
आम ग़लतियाँ
- ऊँचा स्टेप-अप चुन लेना: 15 साल में 10% बढ़त पर आख़िरी SIP शुरुआती की लगभग चार गुना हो जाती है। देखें कि क्या आपकी आय भी इसी रफ़्तार से बढ़ने की उम्मीद है।
- पूरा फ़र्क़ “रिटर्न” मानना: स्टेप-अप वाली ज़्यादा रकम का एक हिस्सा आपकी अपनी अतिरिक्त जमा है (ऊपर के उदाहरण में लगभग 55%)। तुलना वाली तालिका में दोनों अलग दिखते हैं।
- रिटर्न को तय मानना: बाज़ार से जुड़े निवेश का रिटर्न बदलता रहता है; 0% और कम रिटर्न पर भी नतीजा देखें।
यह नतीजा कैसे पढ़ें
- किसके काम का: जो SIP हर साल एक तय प्रतिशत बढ़ाने की योजना बना रहे हैं।
- बढ़ी हुई रकम का बड़ा हिस्सा आपके अपने ज़्यादा निवेश से आता है; टूल बिना स्टेप-अप वाली SIP भी साथ दिखाता है, ताकि फ़र्क़ में निवेश और बढ़त अलग दिखें।
- शामिल नहीं: आय हर साल बढ़ेगी, यह पक्का नहीं; टैक्स, फ़ंड के ख़र्च और रिटर्न का उतार-चढ़ाव भी नहीं।
सवाल-जवाब
स्टेप-अप हर साल किस महीने होता है?
इस टूल में SIP शुरू होने के हर 12 महीने बाद। असल फ़ंड में स्टेप-अप की तारीख़ और गोलाई का नियम फ़ंड हाउस के हिसाब से होता है।
प्रतिशत की जगह तय रकम बढ़ानी हो तो?
यह टूल अभी सिर्फ़ प्रतिशत वाला स्टेप-अप गिनता है। तय रकम (जैसे हर साल ₹500) वाला तरीका इसमें नहीं है; उसके लिए अपने फ़ंड हाउस का स्टेटमेंट या कैलकुलेटर देखें।